No se puede salir de un lugar sin saber dónde estás. Hoy haces el inventario completo. Duele un poco, pero es el paso que más alivio da.
Una tabla con cuatro columnas
Para cada deuda anota:
- A quién le debes: banco, tarjeta, cooperativa, tienda, prestamista, familiar.
- Cuánto debes hoy: el saldo total, no la cuota.
- Qué tasa cobra: la efectiva anual. Si no la sabes, llama y pídela por escrito. Si es un prestamista informal que cobra "por semana", conviértelo: 10% semanal son más de 500% al año.
- Pago mínimo mensual.
Incluye todo: las compras a cuotas de la tienda, lo que le debes a tu cuñado, el fiado de la tienda. Si lo dejas fuera, el plan falla.
Ordena por tasa
Pon arriba la deuda con la tasa más alta. Casi siempre serán tarjetas, tiendas de electrodomésticos a cuotas y prestamistas. Abajo quedan las cooperativas, los préstamos personales de banco y las deudas con familia sin intereses.
Suma los mínimos
Esa suma es lo que necesitas pagar cada mes solo para no atrasarte. Compárala con tu presupuesto (si hiciste el curso Tu primer presupuesto, ya tienes el número). Si los mínimos no caben, ve directo a la lección 4: hay que negociar antes de que se vuelva mora.
Encuentra tu "extra"
Lo que puedas pagar por encima de los mínimos es tu arma. Aunque sean Q100. Fuentes típicas:
- Gastos hormiga que no extrañarías
- Vender lo que no usas
- Una parte del Bono 14 y del aguinaldo
- Un ingreso extra temporal
Deja de agregar
Mientras pagas, guarda la tarjeta. Es muy común abonar mientras se sigue comprando, y el saldo nunca baja. Usa débito o efectivo.
Tu tarea
Haz la tabla completa y escribe cuánto extra puedes poner cada mes.