Ya tienes tu lista y tu extra mensual. Ahora toca decidir a cuál deuda le pones ese extra. Hay dos métodos famosos, y los dos funcionan si los sostienes.
Método avalancha
Pagas el mínimo en todas y todo el extra va a la deuda con la tasa más alta. Cuando la terminas, sumas su pago a la siguiente más cara. Es el método que menos intereses cuesta y el que más rápido te saca de deudas con el mismo dinero.
Método bola de nieve
Pagas el mínimo en todas y el extra va a la deuda más pequeña, sin importar la tasa. Cuesta algo más de intereses, pero terminas deudas completas más rápido, y esas victorias tempranas ayudan a mucha gente a no rendirse.
¿Cuál elegir?
Salir de deudas es un maratón. El mayor riesgo no es elegir el método "menos eficiente", sino abandonar a medio camino. Si ver una deuda en cero te mantiene en el plan, la bola de nieve vale la pena. Si los números te motivan, avalancha. Muchas veces la diferencia en intereses es menor de lo que crees.
Una mezcla práctica
Si dos deudas tienen tasas parecidas, paga primero la más pequeña para ganar una victoria rápida. O empieza con bola de nieve para agarrar el hábito y cambia a avalancha después.
Lo que no cambia en ningún método
- Nunca dejes de pagar el mínimo de las demás.
- Cuando termines una deuda, no te quedes con ese dinero: pásalo completo a la siguiente. Así el pago crece como una bola de nieve.
- Celebra cada deuda en cero, pero con algo que no cueste.
Ejemplo
Tienes una tarjeta de Q8,000 al 48%, una tienda de Q2,000 al 36% y un préstamo de cooperativa de Q15,000 al 15%. Con avalancha atacas la tarjeta primero. Con bola de nieve, la tienda. En ambos casos la cooperativa va al final.
Tu tarea
Elige un método, escribe el orden de tus deudas y pega la lista donde la veas.