Olvida Wall Street. Esto es lo que una persona común puede abrir hoy en Guatemala, de menos a más complicado.
Cuenta de ahorro
Dinero disponible siempre, poco interés. Es el lugar del fondo de emergencia, no para crecer. Está protegida por el FOPA hasta Q20,000 por persona si el banco quiebra.
Depósito a plazo fijo (CDP)
Le prestas al banco por 90 días a 2 años y te paga una tasa pactada. Si lo sacas antes, pierdes el interés. Las tasas para montos pequeños van desde menos de 2% hasta más de 6% según el banco: la diferencia es enorme, así que compara. En la pestaña Invertir hay una tabla con tasas publicadas, cada una con su fecha y fuente.
Cooperativas de ahorro y crédito
Suelen pagar más que los bancos y te hacen socio. No tienen la garantía del FOPA, así que elige cooperativas serias, afiliadas a MICOOPE, con años de historia y oficinas reales.
Bonos del Tesoro para personas
Desde 2025 el Estado vende bonos a pequeños inversionistas desde Q5,000, a 1, 2 o 3 años, con intereses cada seis meses y exentos de impuestos. Se compran con un agente de bolsa autorizado. Las tasas de la emisión de 2026 rondaron el 6%.
El impuesto que casi nadie menciona
Bancos y cooperativas retienen el 10% de ISR sobre los intereses. Una tasa de 6% deja 5.4% neto. Los Bonos del Tesoro están exentos.
Lo que casi no existe para montos pequeños
Fondos de inversión y acciones en bolsa tienen poca oferta para el público general en Guatemala y exigen montos más altos. Si te ofrecen "invertir en la bolsa" por redes sociales, revisa la lección 5.
Cómo decidir sin asesor
No hay una opción "mejor" para todos. Pregúntate: ¿cuándo necesito el dinero? (plazo), ¿puedo quedarme sin él un tiempo? (liquidez), ¿quién lo supervisa? (seguridad). Y siempre: verifica las condiciones con la entidad antes de depositar.
Tu tarea
Entra a la pestaña Invertir, mira la tabla de tasas y anota dos entidades cuya tasa y mínimo te sirvan. Llama o visita para confirmar.